Immobiliendarlehen kündigen – Forwarddarlehen abschließen

Umschulden und Kündigen von Immobiliendarlehen
Immobilienkredit kündigen

Frühzeitige Regelung der Anschlussfinanzierung

Die aktuelle Niedrigzinsphase verspricht vielen Immobilienbesitzer deutliche Zinsersparnis. Viele Eigentümer stehen jedoch vor der Situation, dass ihre Zinsfestschreibung noch einige Jahre läuft. Sie beobachten gespannt die Finanzierungszinsen. Als Alternative können Sie jedoch auch frühzeitig die Finanzierung angehen und ihr Immobiliendarlehen kündigen. Dabei gilt es abzuwägen, ob sich der Kunde das Zinsänderungsrisiko eingehen möchte oder sich lieber die Zinsen rechtzeitig mittels Forwarddarlehen sichern will.

Kündigung Altdarlehens nach Ablauf von 10 Jahren

Kunden haben das Recht ihr Immobiliendarlehen nach Ablauf von 10 Jahren nach der Vollauszahlung ordentlich zu kündigen. Voraussetzung: Der Darlehensvertrag darf in den vergangenen 10 Jahren nicht geändert worden sein. Dieses Recht ist im § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB verankert. Demnach darf der Darlehensnehmer einen Darlehensvertrag ganz oder teilweise kündigen:

in jedem Fall nach Ablauf von zehn Jahren nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von sechs Monaten; wird nach dem Empfang des Darlehens eine neue Vereinbarung über die Zeit der Rückzahlung oder den Sollzinssatz getroffen, so tritt der Zeitpunkt dieser Vereinbarung an die Stelle des Zeitpunkts des Empfangs.

Was ist bei der Darlehenskündigung zu beachten?

Zu beachten ist insbesondere eine Kündigungsfrist von 6 Monaten. Diese Frist beginnt nachdem Sie die Kündigung gegenüber ihrem Finanzinstitut ausgesprochen haben, frühestens allerdings nach Ablauf der 10 Jahre nach Vollauszahlung des Darlehens. Mit kündigung des Darlehens bitten sie ihr Finanzinstitut darum, die entsprechende Restschuld neu zu berechnen und ihnen den genauen Rückzahlungstermin mitzuteilen.
Musterschreiben Kündigung Immobiliendarlehen nach 10 Jahren:

Ordentliche Kündigung Immobilienkredit Nr. XXXX nach Ablauf der 10-Jährigen Zinsbindungsfrist

Sehr geehrte Damen und Herren

hiermit kündige ich mein oben genanntes Immobiliendarlehen nach Ablauf der 10-Jährigen Zinsbindungsfrist gemäß § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB mit einer Frist von 6 Monaten zum nächstmöglichen Kündigungstermin unter Vermeidung von Vorfälligkeitsentschädigung.

Bitte teilen Sie mir mit, zu welchem Termin meine Kündigung wirksam wird, wieviel noch der zu erwartenden Ablösebetrag voraussichtlich betragen wird sowie innerhalb welchen Zeitraums die zweiwöchige Zahlungsfrist läuft.

Die regulären Kreditraten zahle ich selbstverständlich weiter, bis das Darlehen entsprechend abgelöst ist.

Beste Grüße

Darlehensablösung mittels Forwarddarlehen

Kreditnehmer, die ihre Immobilienfinanzierung mittels eines Forwarddarlehens ablösen lassen wollen, stehen hingegen oft vor der Herausforderung, dass der ursprüngliche Bankkredit noch nicht gekündigt ist. Somit ist weder der genaue Zeitpunkt für die Umschuldung noch die genaue Höhe der Restschuld bekannt. Hinzu kommt, dass es oft noch einige Jahre hin ist, bis der Umschuldungszeitpunkt erreicht ist. Hieraus können sich weitere Unsicherheiten ergeben. Können beispielsweise bereits einkalkulierte Sonderzahlungen nicht geleistet werden, kann die Restschuld schnell einige Tausend Euro höher ausfallen.

Rückzahlungszeitpunkt und Höhe kalkulieren

Um den Rückzahlungszeitpunkt und die Höhe für die Anschlussfinanzierung zu kalkulieren, können sie zunächst einmal bei ihrem bestehenden Kreditinstitut nach einen aktuellen Tilgungsplan anfragen. In diesem Zuge können Sie sich auch ein Angebot für eine Forward-Finanzierung bei ihrem bestehenden Kreditgeber einholen. Den sicher ist auch: Ein Wechsel des Darlehensgeber ist sowohl mit etwas Aufwand sowie auch mit Kosten für Notar- und Grundbuchumschreibung verbunden.

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